شرایط گرفتن وام | شرایط گرفتن وام و دستورالعمل های اخذ آن

با اطلاع از شرایط گرفتن وام شما هم می‌توانید از این امکان و امتیاز مالی برخوردار شده و فرصت مناسبی برای ثبات مالی و توسعه کسب وکار  خود فراهم کنید. وام این امکان را به  کسب وکار می‌دهد تا سریع‌تر به منابع مالی مورد نیاز برسید، اما در عوض با پرداخت اقساط وام احتمال دارد که دچار مشکلات مالی شدیدتر شوید. مخصوصا اگر نتوانید به طور مرتب بدهی خود را به بانک بازگردانید؛ ضررهای بیشتری متحمل می‌شوید. بنابر این قبل از گرفتن وام باید تمامی جوانب را  در قالب یک تهیه طرح توجیهی بسنجید و از دیگر منابع تامین مالی نیز اطلاع کسب کنید.

شرایط گرفتن وام

بانک‌ها انواع تسهیلات با شرایط گوناگون را برای متقاضیان‌ در نظر دارد. لذا ممکن است شما وامی در خصوص ازدواج، اشتغال زایی و تهیه مسکن درخواست کنید؛ به همین دلیل شرایط گرفتن وام حتی از بانکی به بانک دیگر نیز تفاوت هایی دارد. اما کلیت شرایط تقریباً برای همه بانک‌ها یکسان است. در ادامه کلیات شرایط گرفت وام را مورد بررسی و تحلیل قرار می‌دهیم. وام‌هایی که برای صنایع و تولید از طرف بانک‌ها ارائه می‌شود، باید توجیه اقتصادی فنی و مالی داشته و به طور دقیق مشخص شود که در کجا و چگونه قرار است تسهیلات مصرف  و  بازپرداخت گردد، از این رو نیاز به تهیه طرح توجیهی دارد. برای سفارش و نوشتن طرح توجیهی کلیک کنید.

شرایط گرفتن وام | داشتن ضامن

همانطور که گفتیم شرایط گرفتن وام از بانکی به بانک دیگر و با توجه به نوع وام درخواستی متفاوت است. اما شرط داشتن ضامن برای همه بانک‌ها صدق می‌کند. به جز افرادی که استخدام رسمی هستند و ماهیانه حقوق دریافت می‌کنند، نیازمند داشتن ضامن نیستند.

شرایط گرفتن وام های پرطرفدار

از بین انواع مختلفی از وام‌ها برخی از آن‌ها همواره نسبت به بقیه، طرفداران بیشتری دارند. از جمله می‌توان به وام ازدواج، مسکن، خودرو و خودروهای فرسوده یا اعتبارات تسهیلات تکلیفی دستگاههای اجرایی دولت  اشاره کرد. به دلیل گستردگی وام‌های اعطایی در اینجا شرایط پرطرفدارترین وام‌ها در ایران را مورد بررسی قرار می‌دهیم.

شرایط گرفتن وام ازدواج سنواتی 

زوج‌هایی که در شرف ازدواج هستند اما با کمبود منابع مالی می‌توانند به راحتی از امتیاز وام ازدواج‌شان استفاده کنند. لازم به ذکر است این وام به زوجینی تعلق می‌گیرد که از مدت ازدواجشان بیش از دو سال نگذشته باشد. در این وام به هر کدام از زوجین مبلغ  300 میلیون تومان و برای زوج های زیر 25 سال  350  میلیون تومان اعطا خواهد شد. طول مدت بازپرداخت وام، 84 ماه می‌باشد.

• تابعيت کشور جمهوری اسلامی ايران
• دارا بودن کارت ملی (موقت يا دائم) و کد پستی محل سکونت متقاضی
• کليه شهروندان ايرانی خارج از کشور که گواهی ازدواج آنـها توسط سفارت جمهوری اسلامی ايران در خارج از کشور صادر شده ، قادر به ثبت نام بوده و گواهی ازدواج آنها که ممهور به مهر کنسولگری ايران در کشور مذکور می‌باشد به عنوان سند ازدواج تلقی می‌گردد.
• اقرارنامه ازدواج يا هر مدرک مشابه که در ساير اديان رسمی توسط مراکز اقليت‌های دينی در داخل کشور مورد تاييد قرار گيرد معادل عقدنامه تلقی گرديده و اين متقاضيان نيز قادر به ثبت نام خواهند بود.
• با توجه به امکان اعطای تسهیلات ازدواج به هر ایرانی، چنانچه متقاضی وام ازدواج قبلا از تسهیلات موصوف استفاده نکرده باشد، (علیرغم ازدواج دوم یا بیشتر) می‌تواند از تسهيلات قرض الحسنه ازدواج بهره‌مند گردد.

شرایط گرفتن وام مسکن

وام مسکن برای خرید و یا ساخت مسکن به متقاضیان اعطا می‌شود. در این صورت بانک مسکن تسهیلات مربوط به خرید خانه را به دو صورت وام مسکن و اوراق بهادار در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند. مقدار دریافت وام متفاوت است. اما به عنوان مثال برای زوجین تا سقف  در استانهای قطبی تا 800 میلیون  تومان افزایش یافته است.

• تابعیت کشور جمهوری اسلامی ایران
• سن متقاضی 18 سال تمام
• دارا بودن درآمد مستقل
• اصل و تصویر کارت ملی تسهیلات گیرنده (خریدار) و فروشنده
• اصل و تصویر تمامی صفحات شناسنامه تسهیلات گیرنده و فروشنده
• وجود وکالت‌نامه، اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی وکیل وکالت‌نامه وی
• ارائه صورتحساب متوسط موجودی و میزان تسهیلات متعلقه
• مبایعه‌نامه (قولنامه) مبنی بر قرارداد خرید منزل توسط تسهیلات گیرنده
• اصل و تصویر پروانه ساختمان (تخریب و نوسازی)
• از تاریخ صدور اولین پروانه ساختمان، نباید بیش از 20 سال سپری شده باشد.
• اصل و تصویر تمامی صفحات سند مالکیت

توضیح: در واحدهای نوساز، در صورت آماده نبودن سند مالکیت ارائه صورت ‌مجلس تفکیکی به همراه سند مالکیت مادر الزامی است.

• رسید مبلغ حق‌الزحمه علی‌الحساب کارمزد ارزیابی
• گواهی درآمد متقاضی و یا ضامنین وی
• کارت و یا دفترچه حساب
• داشتن فیش حقوقی برای اطمینان از بازپرداخت وام
• عدم دریافت هیچ وام قبلی در خصوص خرید، تعمیر و یا ساخت مسکن
• عدم استفاده از امکانات دولتی مثل مسکن مهر
• سند ملک یا 1 ضامن کسر از حقوق یا شخص وام گیرنده

شرایط وام خودرو

وام خودرو یکی از انواع وام‌های بانکی است که سالانه مورد استقبال زیادی قرار می‌گیرد. این وام در شرایطی به افراد تعلق می‌گیرد که قصد خرید از یک شرکت تولید داخلی را داشته باشند. حدود مبلغ این وام از  تا سقف 140 میلیون تومان استودر تعدای از خودرو سازان بخ میزان توسعه فروش  این میزان بیشتر است  که بازپرداخت آن معمولاً در ۳۶ ماه یا ۳ سال صورت می‌گیرد.

• سن 18 سال تمام
• عدم داشتن سابقه چک برگشتی یا تسهیلات معوقه
• شناسایی میزان حقوق دریافتی فرد
• ضامن معتبر(کارمند رسمی)
• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه (همچنین صفحه اول شناسنامه ضامن یا ضامنان)
• اصل و کپی کارت ملی متقاضی به همراه اصل و کپی کارت ملی ضامن
• گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی متقاضی (در این مورد ذکر میزان حقوق نیز اهمیت دارد)
• معرفی ضامنی که مورد قبول بانک باشد (به همراه مدارک شناسایی و فیش حقوقی)
• اصل و کپی فیش حقوقی ضامن یا ضامنان
• یک قطعه عکس از متقاضی
• پیش‌ فاکتور خرید خودرو از یکی از نمایندگی‌های مجاز داخل کشور
• سه عدد تمبر مالیاتی (از خود بانک دریافت کنید)
• اصل و کپی اسناد مالکیت، کارت و بیمه‌نامه خودرو با امضای نمایندگی فروش خودرو

وام خودروی فرسوده

اگر خودروی زیر پای شما عمر مفید خود یعنی 20 سال را کرده است و از نظر معاونت نوسازی ناوگان شرایط اسقاط داشته باشد، می‌توانید برای تعویض ثبت‌نام کنید. لازم به ذکر است که اگر قبلاً این کار را کرده‌اید و اقدام به اخذ وام نموده‌اید امکان ثبت‌نام مجدد وجود ندارد، چرا که هر شخص تنها یکبار می‌تواند از این وام بهره‌مند شود. و امتیاز جایگزینی خودرو  با کسر قیمت اوراقی برخوردار می‌باشد. شرایط گرفتن وام خودروی فرسوده به شرح زیر است.

• ارائه مدارک مربوط به خودرو فرسوده به نمایندگی منتخب.
• اسقاط خودرو
• مراجعه به نمایندگی برای معرفی به بانک و تعیین شعبه
• مراجعه متقاضی به شعبه منتخب بانک و ارائه معرفی نامه مأخوذه از نمایندگی و سایر مدارک مورد نیاز جهت بررسی تعلق تسهیلات به متقاضی توسط شعبه (با توجه به مدارک ارائه شده و ضامن معرفی شده، مهلت بررسی و استعلام پرونده مذکور به متقاضی اعلام می گردد، حداکثر زمان اعلامی از سوی شعب به متقاضی ۱۰ روز خواهد بود).
• تکمیل پرونده اعطای تسهیلات توسط شعبه و انجام امور مربوط به استعلام و اخذ کد اعتباری به منظور بررسی تعلق تسهیلات به متقاضی و تکمیل و مهر و امضاء فرم واصله از سوی نمایندگی جهت تحویل به متقاضی برای ارائه به نمایندگی.
• واریز تسهیلات و پیش پرداخت مشتری (معادل مبلغ قید شده در پیش فاکتور) به حساب شرکت خودروساز توسط شعبه منتخب و تحویل آن به متقاضی و یا نماینده قانونی وی.
• مراجعه مشتری به نمایندگی جهت تحویل فیش صادره از سوی شعبه منتخب و طی نمودن مراحل تحویل خودروی جدید.

دیگر انواع وام و شرایط آن ها

علاوه بر سه نوع وامی که در بالا اشاره کردیم، وام‌های دیگری مثل وام کالا، وام مضاربه، وام خرید ماشین آلات و تجهیزات و مواد اولیه نیز وجود دارند که شما می‌توانید برای گرفتن آن‌ها اقدام کنید. هر کدام از این وام‌ها دارای شرایطی هستند که پرداختن به آن‌ها در این مقوله ممکن نیست. شما می‌توانید با کمک موسساتی چون کاردوک راحت‌تر منابع مالی خود را تامین کنید. در صورتی که نیاز به دریافت وام از سامانه بهین یاب دارید کلیک کنید.

بررسی شرایط گرفتن وام

یکی از مهم‌ترین مراحل دریافت وام، بررسی شرایط و درستی گرفتن وام است. شاید در یک وضعیت بغرنج باشید و تنها راه ممکن را وام بانکی بدانید، در حالی که با یک برآورد نه چندان پیچیده متوجه می‌شوید که بازپرداخت وام به همراه سود آن شما یا شرکت  را بیشتر به سمت نابودی می‌کشاند. توصیه می‌کنیم در چنین مواردی حتما از مشاوره  کسب و کار جهت نحوه گرفتن وام، روش های دیگر تامین منابع مالی  و بهترین بانک جهت وام مورد نظر و دیگر روش‌های حل مشکل استفاده نمایید.

سایر خدمات قابل ارایه کاردوک به طرح‌ها و واحدهای

• تهیه طرح توجیهی و امکان سنجی طرح با استفاده از نرم افزار کامفار توسط متخصصین کارآمد مهندسی
• ارائه خدمات در انتخاب ماشین آلات، تاسیسات عمومی و طراحی سایت پلان
• ارایه فرمولاسیون قابل استفاده در تولید محصولات
• مشاوره بازاریابی و صادرات محصول با کیفیت به کشورهای دیگر
• مشاوره اصلاح تکنولوژی، نوسازی و بازسازی واحدهای قدیمی
• مشاوره ارتقا بهروری بنگاه

برای اطلاع از شرایط و نحوه دریافت وام های صنعتی می‌توانید با مشاوران مرکز مشاوره کسب و کار کاردوک از طریق شماره 02166418908 تماس بگیرید.

سؤالات متداول